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银行出于什么目的 要向持卡人进行消费核实?

2019-4-15 16:08| 查看: 6204| 评论: 0

摘要: 有时候,我们用信用卡进行消费后,银行会马上打电话来核实,是否本人交易;交易是否真实。那么,银行是出于什么目的,要向持卡人进行消费核实呢?!一般是银行风控系统监控到卡片使用逻辑异常,所以要进行确认,主要 ...

有时候,我们用信用卡进行消费后,银行会马上打电话来核实,是否本人交易;交易是否真实。那么,银行是出于什么目的,要向持卡人进行消费核实呢?!一般是银行风控系统监控到卡片使用逻辑异常,所以要进行确认,主要包括以下几种情况。

1、突然大额消费。

平时信用卡使用频率和次数较少,突然进行大额消费,这种情况银行致电核实交易,一般是出于对卡片安全的考虑。当然,这里指的大额交易是相对的,要参照持卡人本身的卡片额度。

2、异地大额消费。

持卡人长期在一个地方消费,突然在异地进行了大额消费,为了防止持卡人卡片被盗刷,银行可能会打电话进行核实。

3、短时间内,频繁地异地消费。

例如,11点在北京消费,12点在上海消费,这种消费方式是不符合生活逻辑的,甚至可以说不可能实现,如果银行致电,排除了盗刷的可能,那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签。

4、境外消费。

如果是真实的境外消费,建议消费前,先和银行进行报备,尤其是在盗刷高危国家进行消费,例如东南亚国家。如果是为了提额而特意制造境外消费的假象,这种"杀鸡取卵"式的行为是绝对不可取的,如果此时银行致电给你,那必然是踩中了银行的红线。

5、套现特征过于明显。

银行发行信用卡的目的是给持卡人用于正常刷卡消费,如果持卡人使用信用卡时,套现特征过于明显,信用卡使用逻辑异常,例如消费金额和消费商户不相符,消费时间和商户营业时间不相符,在一定时间内消费次数不符合常理等,这些行为很容易触发系统的风控机制,银行就会打电话来核实交易。

不难看出,银行一旦致电持卡人核实交易,不管初衷是出于保护持卡人卡片安全,还是怀疑持卡人异常用卡,都是基于持卡人的行为触碰了银行的风险红线,如果经常接到银行的核实电话,那务必要检讨自己的用卡行为!

客服邮箱:service@cardpp.net

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