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网贷平台对接银行存管常见步骤及相关介绍

2019-1-16 11:58| 查看: 6424| 评论: 0|来自: 网贷点评网

摘要:   2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资 ...
  2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”2018年8月12日“108”条(也即《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》)中也明确指出,网贷平台需完成与银行业金融机构的资金存管。截至目前,在62家存管银行中,已有厦门银行、新网银行、恒丰银行、华瑞银行等43家银行机构通过中国互联网金融协会测评并在线公示。2018年底,在1185家正常运营的网贷平台中,已有761家与银行完成直接存管系统对接并上线,占比64.21%(数据来源于零壹财经)。据行业内部数据统计,截至目前,正常运营的网贷平台约1500家左右,已完成或即将完成银行存管对接的网贷平台约1030家。
  虽然网贷资金存管已然形成一定规模,但仍有很多人对其中的业务流程及操作一头雾水,本篇文章将介绍一下网贷平台对接银行存管常见步骤及相关介绍,以供大家参考。
  一般网贷机构在选择对接的存管银行之前,会“货比三家”,考虑主要有三点:银行属性、收费标准、业务能力。对于大平台来说,一般业务线多,产业链大,在选择存管银行时,最看重的是其业务能力,能否支持其现有业务,对后续扩展能否支持,其次是银行属性和收费标准,对于部分中小型银行,因业务单一或规模较小,可能更看重的是银行属性和收费标准。不同银行,对接入的网贷平台标准也不一样,下面对比几家不同银行的资金存管条件供大家参考。(虽然已有43家存管银行经过测评,但部分银行碍于政策及行业压力,已逐步退出存管业务)
  关于费用的收取标准及类别依银行而异。各存管银行收取费用的类别一般均有有系统接入技术服务费、存管年费,其他类型比如尽职调查费、保证金、运维费、支付(充提等)费、鉴权费等。其中,系统接入技术服务分一般仅在初次接入时一次性收取。存管年费,一般以交易额为基准,按比例或分阶段收取,或有封顶、封底值。
  在网贷平台对接银行存管系统的整个业务流程中,大致分为四个阶段:银行初审、银行复审、系统对接、正式上线。
  一、银行初审
  在网贷平台和银行存管达成初步合作意向后,会向银行提出申请,填写《信息采集表》及其他资料,银行方会委托相关公司对平台提供的材料进行初步审核,并给出准入审查结论。如果准入审查通过,平台还需要根据银行方的尽调清单要求提交申报材料,比如平台的基础资料(公司证件、高管证件、验资报告、组织架构等)、运营资料、相关财务数据及其他资料(业务模式结算、风控模式说明、抽查项目资料等),同时,网贷平台需要与相关公司签署《尽调协议》、《配合调查说明》。经过相关公司现场尽调给出尽调意见后,银行评审人员会对尽调意见给出评审结果,评审通过的网贷平台,银行会出具《资金存管平台准入确认书》。之后网贷平台会分别与银行方、相关合作及技术对接公司签署《资金存管服务协议》和《资金存管委托服务协议》。
  二、银行复审
  经过银行初审的网贷平台,网贷平台还需要根据银行要求提交后续补交资料,包括但不限于会计师事务所、律所审计报告,以及当地金融办备案资料、网信办备案等信息,等待银行复审结果。
  三、系统对接
  经过银行复审的网贷平台,即进入系统对接技术联调测试环节,由银行提供相关技术文档辅助平台完成系统对接,或者主要由银行的技术对接公司提供全面的技术联调测试服务,这样可以大大提高系统对接的效率。
  在完成系统对接的过程中,一般的流程如下:


  目前,有的存管银行在上线阶段已经不需要平台对外停服,可采用平滑迁移的方式,将数据通过逐增的方式完成数据迁移、对内测试及发布上线。
  四、正式上线
  在技术方面联调测试通过后,网贷平台与银行方配合共同完成系统配置,并完成存量资金导入,平台方资金存管业务就可以正式上线了。
  一般来说,网贷平台从和银行签订协议到系统对接完成,至少需要花费两到三个月的时间,也有的网贷平台因为材料准备问题或系统对接过程存在障碍导致时间一再延后,但也存在网贷平台技术人员熟悉对接存管系统流程,经验充足,同时由于网贷平台存量业务较少等原因,使得网贷平台对接银行存管系统十分顺利,一个月左右就能完成上线的情况。总之,在合规备案的紧急进展过程中,应该尽快完成银行存管系统的对接,为其他合规备案的工作多预留出时间。
  来源: 金融街女司机
客服邮箱:service@cardpp.net

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