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筛选P2P网贷平台的六大窍门

2016-10-9 20:22| 查看: 99937| 评论: 0

摘要: 如何远离P2P理财陷阱?有人这么说:不理财就好了嘛。不不不!在银行低利率以及通货膨胀的双重威胁下,理财越来越成为人们财富增值的好方法。但是当没有多少金融知识的老百姓面对市场上多种的理财产品时,很多人都会在 ...

如何远离P2P理财陷阱?有人这么说:“不理财就好了嘛。”不不不!在银行低利率以及通货膨胀的双重威胁下,理财越来越成为人们财富增值的好方法。但是当没有多少金融知识的老百姓面对市场上多种的理财产品时,很多人都会在高收益面前丢失理性,盲目投资,掉入理财陷阱,最后不用说收益,可能连本金都难保!

P2P是如今老百姓很容易接触到而且准入门槛又很低的一种理财方式,但如今P2P网贷行业仍然鱼龙混杂,想要选择一家有保障的P2p公司,还是需要对P2P需要有一定了解的。下面笔者就告诉大家该怎么选择一家有资质有保障的P2P网贷公司。

P2P理财

1,看注册资金

有部分人认为:注册资本只有象征意义,只是登记时在公司章程中填写的一个静态的数字,而公司资产是动态的,或亏或赚,真正代表公司信用和实力的只能是公司资产,而非营业执照上记载的注册资本。即便国家要验资要年检,找人垫资就可以了,那“注册资本”一点用都没有?其实不然。作为注册资本的资金投入,可以形成P2P平台的自身资产,是其承担经营责任的基础,保障平台正常运营和相关支出,也暗含对债权人的保障,作为金融平台,空手套白狼的事是不可能的,所以注册资本相对高一些的理财平台,那安全性就会强一些。

2,看注册用户量

很多平台P2P会公布投资人数和注册用户数。很多人认为这两者是相同的,其实不然。一般平台的注册用户数会是真实投资人数的几倍。这个是转化率问题。有报告称,网贷行业整体交易转化率不到五成。可见,有些平台故意将注册用户数和投资人数混淆,迷惑投资人。所以作为投资人,平台的用户数量固然可以参考,但是作为平台增信的加分项,仍需斟酌。

3,过高的收益

网贷高收益是一个永远说不尽的话题,毕竟钱生钱,还是越多越好,但是有部分投资者过分追求高收益的时候也应该看清平台的套路,有的显示的可能是日化,而不是年化。而部分网贷公司它的目标就是你的本金,用一个虚高的年化收益率来诱惑你投资,然后卷走你的本金远走高飞。在现在的P2P网贷公司中,能有12%的年化,已经是很高的了。那些高于12%年化收益率的产品,都有收不回本金的风险。

4,伪保本

其实p2p监管细则征求意见稿出来后,很受投资者关注的一点就是“禁止平台承诺本息保障”,承诺100%本息保障的也可能只是平台吸引投资者的噱头,站在平台所有人的角度上,如果平台承诺本息保障,一旦发生坏账,需要倾家荡产的、变卖资产去赔付投资人,反过来,如果平台没有承诺100%本息保障,发生坏账,也不至于跑路,实际返还也就可以,所以投资者选择有责任心的平台还是非常重要的。

5,伪担保

一般担保公司的担保责任可分为:一般责任和连带责任。一般责任:债务人确认不能履行债务时,由保证人承担保证责任。若遇到老赖,担保公司更不会主动承担还款责任。说白了有跟没有差不多,甚至找不到借款人,投资人连起诉担保公司的权利都没有。连带责任通俗讲:如果借款人不还钱,投资人直接可以找担保公司要,简单粗暴,前提还是担保公司有实力能赔付,所以投资者千万别萌萌哒平台说什么就信什么。

6,“干爹”背景

简单理解,“干爹”背景是指国资系、保险系、上市系和风投系,我们要谨防有些平台有点沾亲带故就大做文章。国资系要看的是股东的身份,级别越高,国家信用背书背景越可靠;保险系的平台我们就要看为平台保的是什么?一般只提供三种:投资人的账户资金安全险、抵押物保险、借款人意外伤害险,其他的险应该就呵呵了吧。风投系的查询就是“全国企业信用信息公示系统”,上面公司注册资本股东都会有相应的变化,否则就要考虑一下了。现在也有上述背景平台出现兑付困难,在考察平台时上述背景只能作为指标之一。

以上就是笔者为大家甄选出的挑选P2P平台的六大方法。还是一句话,投资有风险,理财需谨慎。在P2P这一条高收益的理财道路上,你需要做好承担相应风险的心理准备。

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