使用信用卡本身就是借贷行为，一个想借，一个愿意借，所以一切都是可以协商的，如果借钱的人到时间了不还款，就会被花式催收，催收的目的当然是让他还钱，但是他暂时还不上，那就只能协商其他的还款方案，那么信用卡协商还款的最有效方法是什么呢。
一、信用卡协商还款的最有效方法
信用卡协商还款的最有效方法就是主动联系银行表明自己的还款意愿，并且说明自己未来的还款方式，尽量使得双方都可以接受，达到延期还款的目的。
主动联系银行，可以表明自己的还款意愿，而且可以先还一点钱，这样就说明自己没有恶意逃避，只是确实是暂时经济比较紧张，然后可以出示相关的证明，证明自己的还款能力，以及自己的工作情况，这样就可以给银行打好预防针，说明自己只是暂时的经济不足，之后是有还款能力的，然后附上自己的还款延期请求，银行会根据情况进行审核，通过请求之后就可以延期还款，减轻当前的还款压力。
二、信用卡逾期多久会被记录到个人信用
信用卡逾期超过3天就会被记录到个人信用，信用卡是直属于央行管辖的，央行对于没有人的消费会做个人的消费及信用记录，一般而言如果信用卡逾期就会被记录到个人信用系统当中，一旦有了不良的记录，之后如果想借钱，就会被限额，情节严重的有可能直接不能再借款，甚至影响到个人的消费和出行。
但是银行一般都比较人性化，防止有人是忘记还款，一般会给三天的宽限期，而且快到逾期时间的时候就会及时打电话给借款人提醒还款，只要利用这个时间把钱还上，就不会被记录到个人信用当中去。
三、信用卡逾期会怎么催收
1、快到还款日期的时候，银行会打电话告知还款时间及需要还款的金额，提醒借款人需要还款，这个时候电话的频率不怎么高，只要接到了电话就不会一直打。
2、如果已经到了还款日期或者过了还款日期借款人还是没有还钱的话就会高频率的联系借款人，如果联系不上还会联系价款人的亲属，告知需要还款。
3、如果已经过了比较长的时间还是没有还款，银行就会打包给催收公司，让其帮忙催收，如果欠款金额比较高，有可能会直接起诉借款人，让法院裁决。
信用卡协商还款的最有效方法，最有效的方法就是主动地联系银行表明意愿，只要是合理范围之内的延期，银行是会同意的。
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